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La Institution for Social and Environmental Transition-Nepal (ISET-N) fue instrumental en la creación de una institución financiera que ofrece préstamos a grupos locales del país.

LA ESCENA —En Nepal la pobreza está ampliamente extendida. El acceso a cuidados de salud, nutrición y educación es limitado, la mortalidad infantil y las tasas de analfabetismo son elevadas y los que viven en zonas rurales a menudo carecen de los medios que les permitirían mejorar sus condiciones de vida. Adicionalmente, el país se enfrenta a la dificultad que plantea un uso no sustentable de los recursos naturales, es susceptible a desastres naturales como terremotos e inundaciones y pobreza resultante del comercio.

La experiencia mundial con los hogares de bajos ingresos sugiere que al ofrecerse acceso a las finanzas a través de microcréditos se puede lograr atender algunos de estos problemas. No obstante, los préstamos financieros en Nepal han sido durante mucho tiempo uno de los principales retos, a pesar del apoyo que el país ha dado al movimiento conocido como swabalamban (auto-dependencia). Este enfoque sugiere que los hogares pueden librarse del ciclo de la pobreza a través de un mayor acceso a recursos y afirma que los individuos deben hacerse cargo de su propio bienestar mediante el auto-empoderamiento y el liderazgo colectivo. El concepto se volvió operativo en los años noventa gracias al Rural Self-Reliance Development Center (RSDC) del país, y se focalizó en mejorar el acceso a los servicios financieros a través del establecimiento de cooperativas de ahorro y crédito.

Sin embargo, a pesar del crecimiento del número de proveedores de servicios de microfinanzas, el acceso de los miembros más pobres de la población a estos servicios siguió siendo limitado en Nepal. Con más de dos décadas de experiencia con los hogares más pobres de Nepal, el RSDC decidió atender este problema capitalizando los éxitos de las cooperativas de ahorro y crédito para crear una institución financiera que otorgara préstamos: RSDC Microfinance Institution Limited (RSDCMIL).

QUÉ HIZO ISET-N —El Institute for Social and Environmental Transition – Nepal (ISET-N) es una organización sin fines de lucro que estudia y analiza las consecuencias del cambio social y ambiental en el desarrollo, particularmente en las áreas de cambio climático, recursos hídricos, migración y urbanización. El Director Ejecutivo de ISET-N actuó como presidente honorario del RSDC entre los años 2009 y 2011 y en el 2010 fue nombrado presidente de la institución financiera propuesta. En el mismo año, ISET-Nepal recibió una subvención de la Iniciativa Think Tank y se involucró en el proceso de creación de RSDCMIL.

Con RSDCMIL, ISET-N y otros actores involucrados se dispusieron a conectar las cooperativas de ahorro y crédito del país con el sistema bancario moderno para mejorar el acceso al financiamiento. La meta fue establecer una institución nacional que ofreciera servicios mayoristas en microfinanzas a grupos locales organizados, más que a individuos. Asimismo, apuntaba a responder con eficacia a las necesidades de servicios financieros planteadas por estos grupos, a la vez que atendía solicitudes de grupos menos privilegiados. Por lo tanto, se dispusieron a brindar préstamos a los grupos rurales del país para satisfacer sus necesidades de crédito, aumentar la producción local y productividad agropecuaria y fomentar el emprendimiento. Para atraer el capital necesario, buscaron un banco del sector privado que actuara como inversor y en forma efectiva persuadieron al Lumbini Bank Ltd. a unirse a este esfuerzo.

Los miembros de RSDCMIL trabajaron en la creación de alianzas y con el objetivo de fortalecer las relaciones existentes con agencias del Estado que pudieran aportar apoyo adicional. Para promover la nueva institución financiera, se reunieron con el gobernador del banco central del país, el Nepal Rastra Bank, el jefe y secretarios de industria del Gobierno de Nepal, y otros funcionarios estatales para presentar la propuesta. Muchos otros actores mostraron su interés por RSDCMIL: para el gobierno, satisfacía sus objetivos de ofrecer servicios financieros a los pobres; el sector privado lo vio como vehículo para alcanzar a los más pobres de los pobres con costos bajos de transacción; y los miembros de las cooperativas de ahorro y crédito y otros grupos de la sociedad civil apreciaron el hecho de que sus promotores fueran miembros de los grupos de base. La evidencia fundamentada, respaldada por una continua participación y consulta con los diversos actores, ayudó al gobierno, al sector privado y a los grupos de la sociedad civil a trabajar juntos para llegar a la decisión colectiva de crear RSDCMIL.

EL RESULTADO —Cuatro años luego de comenzado este proceso, en agosto de 2013, el Nepal Rastra Bank aprobó la nueva institución financiera. Un mes después, el 10 de setiembre, se lanzó formalmente. En tres meses de funcionamiento, RSDCMIL ya ha desembolsado 500 millones de NPR a 15 grupos a través de préstamos grupales. A su vez, estos grupos han otorgado préstamos a individuos para cubrir diversas necesidades como ganado en pie, semillas mejoradas y el desarrollo de pequeños negocios.

Desde que la nueva institución financiera comenzó sus operaciones, ISET-Nepal ha seguido trabajando con RSDC y RSDCMIL para realizar el seguimiento de sus actividades. El Instituto ha utilizado fondos de la Iniciativa Think Tank para explorar de qué manera RSDCMIL podría ayudar a los productores locales a tener acceso a tecnología innovadora, vincularse a mercados y mejorar su capacidad de gestión. Asimismo, procura aprender de la evidencia generada y utilizarla en forma eficaz para participar en el actual diálogo con los responsables de las políticas. Para ISET-Nepal, esta iniciativa ha surgido como un proyecto a través del cual puede examinar de qué manera se puede incidir en las políticas públicas para alcanzar metas específicas de desarrollo.

Por información adicional acerca de ISET-N visite http://isetnepal.org.np

Elementos vitales

Date Established:
2001

Kathmandu, Nepal
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